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        最新數(shù)據(jù)出爐!中國人壽壽險公司理賠獲賠率保持99.7%高位

        2024-1-30 08:46| 文登信息港| |來自: 中國人壽文登公司

        摘要: 近期,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)發(fā)布了2023年度壽險理賠服務(wù)報告。報告顯示,該公司年度理賠件數(shù)2213萬件,同比增長15.5%,賠付金額599億元,同比增長16.3%,獲賠率99.7%。同時,為 ...
        近期,中國人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險公司”)發(fā)布了2023年度壽險理賠服務(wù)報告。報告顯示,該公司年度理賠件數(shù)2213萬件,同比增長15.5%,賠付金額599億元,同比增長16.3%,獲賠率99.7%。同時,為8.8萬件保單承擔了豁免保險費的責任,共計為客戶豁免保險費近9.4億元,此類豁免保險費的客戶仍可享有保險保障。

        中國人壽壽險公司近些年每年都發(fā)布理賠服務(wù)報告,今年的報告更新了關(guān)于人身保險理賠的最新數(shù)據(jù),刷新了我們對保險專業(yè)服務(wù)價值的認識,數(shù)據(jù)值告訴保險用戶值得關(guān)注的投保理念,提示我們要關(guān)注個人保障的重要信息,包括:保險理賠的速度在不斷提升;保險客戶在突發(fā)事件的應(yīng)急處理中將獲得保險的“迅速接應(yīng)”;如何通過商業(yè)保險為自己提供有品質(zhì)的健康生活保障。

        保險理賠速度不斷提升
        彰顯卓越的服務(wù)水平

        “重疾一日賠”是中國人壽壽險公司推出的一項服務(wù)舉措,為申請重大疾病賠付且符合條件的客戶,提供一個工作日內(nèi)完成理賠處理的服務(wù),實現(xiàn)“確診即可賠”,切實提升客戶理賠服務(wù)體驗與服務(wù)效率。目前,“重疾一日賠”已覆蓋了重大疾病賠付中占比最高的惡性腫瘤和部分心腦血管疾病。

        該公司最新理賠服務(wù)報告顯示,2023年,“重疾一日賠”賠付24.4萬件,賠付金額近112億元,符合標準的重大疾病賠案中,近95%賠案可以一日賠付。對比發(fā)現(xiàn),2023年“重疾一日賠”賠付金額是2021年賠付金額74億元的1.51倍。

        保險理賠是保險公司履行保險合同義務(wù)的關(guān)鍵,亦是衡量保險公司運營服務(wù)能力的重要指標。該公司理賠報告表明,2023年中國人壽壽險公司重鎊推出“理賠預(yù)付”服務(wù)舉措,打破“就醫(yī)后理賠”的傳統(tǒng)模式,為就醫(yī)過程中的客戶提前送去保險保障。傳統(tǒng)理賠需客戶出院并社保結(jié)算后才能申請理賠,但是許多客戶在住院期間已無法支撐高額的醫(yī)療費用,導致客戶承受病魔和經(jīng)濟的雙重壓力。中國人壽壽險公司關(guān)注客戶之需,踐行“以人民為中心”的發(fā)展思想,開展“理賠預(yù)付”服務(wù),其中“住院預(yù)付”場景可為就醫(yī)期間符合條件的客戶提前給付賠款,緩解客戶就醫(yī)壓力。2023年,中國人壽壽險公司理賠預(yù)付賠案量近2.8萬件,賠付金額近5億元,受到客戶的廣泛好評。

        理賠速度是客戶感知理賠服務(wù)的重要觸點。中國人壽壽險公司聚焦客戶需求,不斷提升理賠速度。根據(jù)中國人壽壽險公司理賠報告顯示,該公司2023年整體賠付時效0.38天,同比提速近12%。

        第 一時間響應(yīng)突發(fā)事件
        面對風險多一份力量和慰藉

        保險的經(jīng)濟補償功能是保險最根本的功能,也是保險區(qū)別于其他行業(yè)的最根本的特征。人壽保險的理念,就是在危難時刻降低風險對個人和家庭的打擊,成為客戶在艱難困苦時期最可靠的陪伴、幫扶和慰藉。

        中國人壽壽險公司理賠服務(wù)報告顯示:2023年,該公司**時間響應(yīng)了178起突發(fā)事件,如:甘肅臨夏州積石山縣6.2級地震、山西呂梁永聚煤業(yè)火災(zāi)事故、四川涼山金陽洪災(zāi)、山東德州市平原縣5.5級地震、京津冀地區(qū)強降雨災(zāi)害等等。中國人壽壽險公司為災(zāi)害事故圍困的客戶送上溫暖的服務(wù)。

        理賠突發(fā)事件的應(yīng)急處理往往時效要求高、波及群體廣、社會影響大,對保險公司服務(wù)能力形成重大考驗,是保險行業(yè)履行社會責任、充當社會“穩(wěn)定器”的重要體現(xiàn)。

        2008年,四川省汶川縣境內(nèi)發(fā)生8.0級強烈地震,人員傷亡慘重。中國人壽壽險公司第1時間啟動了緊急應(yīng)急機制,發(fā)布十項“中國人壽5.12地震保險理賠服務(wù)承諾”。來自30多個省份的300余名理賠專家千里馳援,冒著余震的危險,逆行而上,進行震災(zāi)理賠援助,在映秀鎮(zhèn)、北川縣城等災(zāi)區(qū)一線建立69個理賠服務(wù)站,對前來咨詢的客戶提供快捷、溫暖服務(wù)。災(zāi)后統(tǒng)計,中國人壽壽險公司派赴災(zāi)區(qū)一線理賠援助團處理案件超1.6萬件,給付賠款超1.5億元,是汶川地震中理賠量最 大的人身險公司。

        多年來,中國人壽壽險公司不斷以實踐經(jīng)驗為基礎(chǔ),逐步探索出一套以“制度+管理+服務(wù)”為核心,高效立體的“突發(fā)事件特快賠”服務(wù)體系,涵蓋理賠突發(fā)事件應(yīng)急處理的高效響應(yīng)、組織體系、職責分工、服務(wù)舉措、數(shù)據(jù)管控,以及與政府相關(guān)部門的高效協(xié)同和服務(wù)保障等相關(guān)內(nèi)容,使公司可以迅速、科學、有序地應(yīng)對突發(fā)事件,提供全方位、一站式的整合服務(wù),切實保障客戶利益。

        應(yīng)用這套突發(fā)事件理賠服務(wù)體系,在2020年新冠疫情暴發(fā)之初,中國人壽壽險公司第1時間啟動理賠應(yīng)急機制,全面推進理賠“無接觸服務(wù)”,開通7×24小時線上理賠申請通道,簡化理賠手續(xù)和流程,加快處理時效。疫情期間,推出“報案后一小時內(nèi)聯(lián)系客戶,收齊資料后原則上一日內(nèi)處理完畢”舉措。

        中國人壽壽險公司用專業(yè)和溫情筑起抗擊災(zāi)難的“長城”。而這背后是該公司深耕線上線下管理流程,用科技推動理賠服務(wù)變革的靜水深流。

        2023年以來,中國人壽壽險公司在多個省份試點“全流程無人工理賠”,人工作業(yè)時間縮短超90%,試點地區(qū)自動通過賠案比例達到5%-15%。2023年,中國人壽壽險公司的理賠直付賠案量超過727萬件,賠付金額近50億元,最快可達秒級理賠。所謂“秒級理賠”,即客戶出院結(jié)算醫(yī)療費用時,通過醫(yī)保和商保的數(shù)據(jù)直連,保險金實時計算并完成給付,直接抵扣醫(yī)療費。

        中國人壽壽險公司不斷創(chuàng)新理賠服務(wù)模式,以移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等前沿技術(shù),不斷刷新理賠速度,聚焦客戶理賠體驗,致力于為客戶提供簡捷、品質(zhì)、溫暖的服務(wù)體驗。該公司在業(yè)內(nèi)率先推出醫(yī)療電子發(fā)票,應(yīng)用在理賠環(huán)節(jié),實現(xiàn)電子票據(jù)變數(shù)據(jù)、理賠服務(wù)從被動變主動。2023年,其電子發(fā)票理賠賠案量近508萬件,賠付金額超53億元,賠付時效僅0.3天,同時,電子發(fā)票提醒報案賠案量56.7萬件,賠付金額超6億元,賠付時效0.14天。

        有位客戶在理賠結(jié)案后由衷地感慨:“現(xiàn)在的保險理賠完全刷新對傳統(tǒng)保險企業(yè)的認知,感到科技的力量讓保險更保險、更專業(yè)、更值得信賴;相比以前醫(yī)保報銷的流程,中國人壽所代表的商業(yè)保險理賠流程清晰,操作簡捷,理賠款更是立馬到賬!

        一個“好消息”和一個“壞消息”
        國壽理賠數(shù)據(jù)讓我們洞察健康趨勢

        中國人壽壽險公司的理賠服務(wù)報告還為我們提供了兩個新的思考維度:

        一個是“壞消息”。公司承保的25-45歲人群重大疾病發(fā)現(xiàn)率已從2013年的萬分之6.3,提升到2022年的萬分之12。重大疾病理賠呈現(xiàn)年輕化的趨勢。

        另一個是“好消息”。理賠數(shù)據(jù)也顯示,隨著醫(yī)療水平的不斷提高,重大疾病客戶的5年生存率不斷提升。因此,重大疾病保險已不僅僅是傳統(tǒng)意義上的用于負擔重大疾病治療費用,更重要的是用于維持罹患重大疾病后的生活質(zhì)量。

        一方面,客戶重大疾病發(fā)現(xiàn)時間逐步提前的趨勢,提示我們要提前配備足額的重大疾病保障,可更好地為我們的健康生活筑牢風險底線。另一方面,重大疾病確診后5年生存率不斷提升也讓我們重新思考,是否有足夠保額的保險產(chǎn)品能給予足額的治療費用,有能力讓被保險人享有更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療條件,延長患者的壽命,同時,保險理賠款將減少大額費用支出給家庭帶來經(jīng)濟打擊和財務(wù)壓力。

        現(xiàn)實反映的數(shù)據(jù)是,對于大病患者,醫(yī)保報銷后的醫(yī)療費仍是一筆不小的費用。中國人壽壽險公司有兩款典型醫(yī)療保險的理賠數(shù)據(jù)顯示,隨著人們的風險意識的提高,罹患常見大病的人群中,人均賠付金額呈現(xiàn)穩(wěn)中有升的趨勢,2023年人均賠付金額近3萬元,可覆蓋醫(yī)保報銷后自付費用的60%-80%,足額的醫(yī)療保障可更好保證疾病治療需求。

        在一定程度上,提前準備好商業(yè)保險,這是我們對自己、家庭未來生活水平的一份重要規(guī)劃和長期主義投入。

        魯公網(wǎng)安備 37100402000405號

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